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La deuda impaga muestra un comportamiento particular entre los sectores más jóvenes de la población argentina. De acuerdo con un informe del Instituto Argentina Grande (IAG), el 19,4% de los deudores jóvenes registra al menos una línea de crédito en mora con empresas fintech, frente al 7,9% correspondiente a entidades bancarias. Esta diferencia convierte a los jóvenes en el único grupo etario en el que las plataformas financieras digitales superan a los bancos en la proporción de clientes con atrasos.
El relevamiento también dimensiona el alcance de las dificultades para cumplir con las obligaciones crediticias: en todo el país se contabilizaron 5.715.202 personas con deudas morosas, un universo equivalente al 12% de la población. Los datos reflejan la extensión del problema en un sistema que reúne préstamos, tarjetas y otras modalidades de financiamiento.
Los jóvenes concentran la mayor incidencia de la mora en fintech
La diferencia entre las plataformas digitales y los bancos se observa con mayor claridad entre las personas de 15 a 20 años. En este segmento, La inflación se aceleró al 1,9% en septiembre y acumuló 33,4% en doce meses.contabilizó 53.445 casos de mora vinculados con fintech, frente a 21.669 correspondientes a entidades bancarias.
En total, 95.825 personas de ese grupo etario registraron al menos una deuda impaga dentro del sistema financiero. La distribución evidencia la relevancia que adquirieron las plataformas de crédito digital entre los usuarios más jóvenes, aunque los datos por sí solos no permiten establecer cuáles son las causas de esa diferencia.
La tendencia cambia conforme aumenta la edad. En los segmentos de mayor edad, las entidades bancarias vuelven a reunir más registros de deudores morosos que las fintech, una diferencia que se mantiene en los grupos comprendidos entre los 36 y los 65 años.
El grupo de 21 a 35 años reúne la mayor cantidad de deudores
Entre las personas de 21 a 35 años se contabilizaron 2.188.442 deudores con al menos una obligación financiera en mora. Dentro de ese universo, 905.007 registraron atrasos con bancos y 667.055 con empresas fintech.
La cantidad de casos también resulta significativa entre quienes tienen de 36 a 50 años. En esa franja se registraron 922.075 deudores morosos en entidades bancarias y 557.217 en plataformas financieras digitales.
Por su parte, entre las personas de 51 a 65 años, los registros alcanzaron los 429.878 deudores bancarios y los 206.194 vinculados con fintech.
La distribución muestra que la relación entre edad y morosidad presenta diferencias según el tipo de proveedor financiero. Mientras las plataformas digitales tienen mayor presencia relativa entre los jóvenes, los bancos concentran más casos en los segmentos de mayor edad.
Los bancos lideran los registros de deudas impagas
Al considerar el conjunto del sistema, las entidades bancarias encabezaron los registros de mora con 2.468.367 casos. Las fintech ocuparon el segundo lugar, con 1.533.434, seguidas por otras emisoras de tarjetas, que reunieron 1.261.470 deudores, y las entidades financieras no bancarias, con 804.697.
Estas cifras corresponden a registros distribuidos entre diferentes tipos de proveedores. Por ese motivo, no deben sumarse automáticamente para calcular personas únicas, ya que un mismo deudor puede mantener compromisos impagos con más de una entidad.
El panorama general permite observar que los bancos continúan concentrando la mayor cantidad de registros de mora, pese a que las fintech presentan una incidencia proporcional superior entre los jóvenes, según el informe del IAG.
La incidencia de la morosidad disminuye a medida que aumenta la edad
Los datos correspondientes a julio también muestran diferencias en la proporción de deudores morosos según la edad. Entre las personas de 15 a 29 años, el 38,1% registraba al menos una deuda impaga.
En el grupo de 30 a 44 años, el indicador descendía al 31,73%, mientras que entre quienes tenían de 45 a 59 años se ubicaba en el 23,05%.
La tendencia continuaba en las franjas de mayor edad. Entre las personas de 60 a 74 años, la proporción alcanzaba el 16,77%, y entre quienes tenían 75 años o más se reducía al 14,47%.
La comparación refleja una mayor incidencia de la morosidad en los segmentos más jóvenes. Sin embargo, estos porcentajes describen la distribución por edad y no permiten determinar, por sí solos, qué factores económicos, laborales o personales explican los atrasos.
Crecen las deudas derivadas a empresas de cobranza
Otro de los aspectos señalados por el Instituto Argentina Grande es el aumento de los compromisos financieros transferidos a empresas especializadas en recupero. Durante julio, 882.173 deudores tenían obligaciones derivadas a agencias de cobranza, en una tendencia de crecimiento que, según el relevamiento, se intensificó desde mediados de 2025.
Estas carteras representan el 9,6% de las líneas de crédito en mora y alcanzan al 15% del total de deudores morosos, de acuerdo con el informe.
La intervención de estas empresas agrega otra dimensión al problema del endeudamiento: además de la dificultad para afrontar los pagos, los deudores deben gestionar los reclamos vinculados con obligaciones impagas que fueron transferidas para su recupero.
El IAG también advierte sobre la posibilidad de que algunas agencias recurran a prácticas de presión y hostigamiento durante las gestiones de cobro. En ese contexto, el crecimiento de las carteras derivadas pone el foco en las condiciones en las que se desarrollan los reclamos y en la necesidad de distinguir los procedimientos legítimos de recupero de las conductas abusivas.
El endeudamiento juvenil, un desafío para el sistema financiero
Los indicadores del relevamiento muestran dos tendencias simultáneas: los bancos reúnen la mayor cantidad de registros de mora en el conjunto del sistema, mientras que las fintech presentan una proporción más elevada entre los deudores jóvenes.
Con más de 5,7 millones de personas afectadas por compromisos impagos, la morosidad constituye un fenómeno extendido que atraviesa distintas modalidades de financiamiento y grupos etarios. La incidencia más elevada entre los jóvenes y el crecimiento de las deudas derivadas a empresas de cobranza son dos de los aspectos destacados por el informe.
Los datos permiten dimensionar la magnitud del problema, aunque no establecen una relación causal entre la edad, el uso de plataformas digitales y la imposibilidad de cumplir con los pagos. Para comprender esa relación con mayor precisión, sería necesario contar con información adicional sobre ingresos, condiciones de acceso al crédito, tasas de interés, plazos de financiación y evolución de las obligaciones pendientes.
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