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Un informe reciente del Banco Central expone que, en promedio, los clientes adeudan $5,6 millones entre bancos y billeteras virtuales. El dato refleja un aumento del 75% en un año, y describe una situación que afecta a miles de familias en todo el país.
En diálogo con Radio UP, el asesor financiero Nicolás Borra, de SJB INVIU, analizó el informe y explicó que la deuda crece a un ritmo acelerado. Señaló que “llama la atención la velocidad de como casi un 10% de personas dentro del sistema financiero hoy son morosos”. También remarcó que el costo financiero de los créditos “es excesivamente alto” tanto en bancos como en billeteras virtuales.
Las tomas de créditos son para gastos comunes del hogar
Borra indicó que muchas familias se endeudan para cubrir gastos cotidianos. Aclaró que, sin una mejora salarial, “las cuotas siguen siendo pesadas, no se diluyen con el tiempo ni la inflación”. Agregó que los créditos suelen utilizarse “para llegar a fin de mes, con gastos comunes del hogar”.
El asesor afirmó que las familias hoy “están sumamente más endeudadas que las empresas”. Explicó que, aunque hay acceso a productos financieros, las tasas son muy altas, y algunos bancos activan de forma automática el pago mínimo, lo que “genera una bola de intereses bastante grande en el resumen final”. También mencionó que muchas personas priorizan cancelar la tarjeta y luego evalúan cómo cubrir el resto de los gastos del mes.
Por otro lado, destacó un punto favorable vinculado a la baja de tasas y al uso de la caución tomadora, un instrumento que permite endeudarse con otra entidad privada a tasas más bajas. Consideró que este mecanismo ofrece un alivio en comparación con los costos tradicionales del sistema.
El rango etario
Borra explicó que las personas más afectadas por el endeudamiento tienen entre 20 y 40 años, pertenecen a la clase media y “están viviendo su primera etapa en el mundo laboral”. Mencionó que la falta de educación financiera influye de manera directa en la situación económica de este grupo.
Afirmó que la educación es clave al momento de tomar un crédito, aunque reconoció que muchas personas “no tienen otra opción”. Recomendó que quienes ya asumieron deudas deben “hacer el mejor esfuerzo para pagarlo en tiempo y forma y cuidar el score crediticio”. Recordó que los alimentos son esenciales y deben ser prioridad, además de mantener el orden financiero y atender los “gastos hormiga”.
En Argentina hay 542 empresas que dan créditos a personas
El informe del BCRA detalla que 542 empresas operan fuera del sistema bancario tradicional y otorgan créditos a personas. En total, movieron alrededor de $11 billones, con un crecimiento del 144% interanual en préstamos personales y del 53% en operaciones con tarjeta.
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La morosidad también aumentó. Entre bancos y entidades no bancarias subió un 8,6%, mientras que en los créditos personales otorgados por aplicaciones fintech alcanzó el 20%. Según Borra, estos datos muestran un escenario financiero complejo y en transformación, donde las familias enfrentan cada vez más desafíos para sostener sus obligaciones.
