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Durante una entrevista en piso en Modo Seguro, programa que se emite los jueves por Radio Up, la productora de seguros Luisa A. Fraga analizó la importancia de los seguros de personas y planteó la necesidad de que las familias incorporen la protección de la vida y de los ingresos dentro de su planificación.
Fraga explicó que el concepto de seguros de personas comprende distintas coberturas, entre ellas los seguros de vida, los seguros combinados con capitalización o ahorro, los seguros de vida colectivos para empresas y los seguros de accidentes personales: “Todos tenemos que cuidar nuestra vida”, sostuvo la productora, al plantear que muchas personas priorizan asegurar bienes materiales como el automóvil, la vivienda o el comercio, pero dejan en segundo plano a quien genera los ingresos del hogar.
En ese sentido, señaló que el seguro de vida puede ser entendido también como una forma de protección para el grupo familiar: “Nosotros que generamos el dinero para pagar las vacaciones, el auto que nos compramos, la moto, arreglar la casa, etcétera, etcétera, el viaje soñado y de pronto nos preguntamos, ¿y nosotros que generamos el dinero estamos asegurados?”, planteó.
Seguro de vida: “no es un gasto, es una inversión”
Uno de los conceptos centrales de la entrevista fue la necesidad de cambiar la percepción que existe sobre este tipo de coberturas. Fraga insistió en que el seguro de personas no debería ser considerado simplemente un gasto mensual: “El seguro de personas es no un gasto. Escuchen bien esto, es una inversión”, afirmó.
La especialista también destacó que las coberturas pueden adaptarse a distintas situaciones económicas y laborales. Según explicó, tanto trabajadores independientes como personas con ingresos más altos pueden acceder a seguros de vida y accidentes personales, con coberturas acordes a sus posibilidades.
El impacto de la pandemia y una mayor conciencia aseguradora
Durante la conversación, Fraga ubicó a la pandemia de COVID-19 como un punto de inflexión en la percepción social sobre los seguros de personas: “El 2020 que todos palpamos la muerte a nivel mundial con el COVID, con la pandemia, la gente tomó realmente muy en serio que estamos de paso”, expresó.
Según su experiencia, a partir de ese momento aumentaron las consultas relacionadas con seguros de vida y otras coberturas destinadas a proteger a las personas y sus familias.
La productora remarcó además que contar con una cobertura puede representar un respaldo económico ante situaciones como fallecimientos, enfermedades graves o accidentes.
Ahorro y retiro: planificar antes de necesitarlo
Otro de los ejes abordados fue el uso de seguros combinados con ahorro o capitalización como herramientas de planificación a mediano y largo plazo.
Fraga explicó que estos productos pueden contemplar distintas alternativas ante cambios en la situación económica del asegurado. Entre ellas mencionó rescates parciales, modificaciones de las primas y la utilización del fondo acumulado ante determinadas contingencias: “No es algo estático que si bien vos podés tener algún problema durante tu vida y tengas que tomar diferentes acciones, tengas esa disponibilidad del fondo o te permite suspender el pago de prima por unos meses”, explicó.
También destacó que, en determinados productos, es posible modificar la póliza si una persona atraviesa dificultades para sostener el monto original: “Se baja, pero no queda sin póliza”, señaló.
En relación con el retiro, sostuvo que la planificación debe comenzar con anticipación y no recién cuando llega la jubilación. “Es una decisión que hay que tomarla ahora y es una inversión a futuro”, afirmó.
Accidentes personales y trabajadores independientes
Fraga también puso el foco en los seguros de accidentes personales, especialmente para quienes trabajan por cuenta propia o realizan actividades que implican traslados o determinados riesgos.
Explicó que estas coberturas pueden contemplar distintas situaciones, como muerte accidental, invalidez, gastos médicos y farmacológicos, sepelio y una renta temporaria ante una incapacidad que impida trabajar.
En este punto destacó especialmente la importancia de proteger los ingresos de quienes no cuentan con un salario fijo: “Eso dicho de otro modo sería un lucro cesante”, explicó durante la entrevista.
También remarcó que para establecer una cobertura adecuada es necesario conocer la actividad que desarrolla cada persona y declarar correctamente las tareas y riesgos involucrados.
La importancia del productor de seguros
Fraga sostuvo que el acompañamiento profesional resulta especialmente importante al momento de gestionar un siniestro y realizar los trámites correspondientes: “Esta es nuestra gran diferencia con los agentes institutorios”, expresó, al diferenciar el trabajo de los productores de seguros de aquellos casos en los que una persona accede a una cobertura a través de una entidad que comercializa el seguro como parte de otro servicio.
Además, destacó la importancia de que los productores conozcan las necesidades particulares de cada cliente: “Hablar de este producto no es hablar de una venta, de un toma y traiga, de un despachar a un cliente. Es realmente empatizar, tenemos que tener mucho tacto y es saber escuchar”, sostuvo.
Desde los 18 años y con distintas alternativas
Durante el tercer bloque del programa, Fraga explicó que, en términos generales, el ingreso a un seguro de vida puede darse desde los 18 años, aunque algunas alternativas de ahorro e inversión pueden contemplar edades menores bajo determinadas condiciones: “Siempre se toma una edad inicial de 18 años”, indicó, y agregó que en algunos productos destinados exclusivamente al ahorro pueden existir alternativas desde los 14 años con un tercero pagador.
También señaló que las edades máximas de ingreso dependen del producto y de la compañía. Según explicó, algunas compañías permiten ingresar a seguros de vida hasta los 74 años, mientras que determinados productos tienen límites menores.
Fraga insistió en la importancia de no postergar la decisión, ya que la edad influye en el costo y las condiciones de las coberturas.
Hacia el cierre de la entrevista, la productora planteó que todavía existe un componente cultural que dificulta la contratación de seguros de vida: “Dejemos de lado ya el tabú, ese mito de que ay, yo si me compro un seguro de vida, estoy llamando a la muerte”, manifestó.
En esa línea, propuso incorporar la planificación aseguradora como parte de las decisiones económicas de las familias, tanto para proteger los ingresos actuales como para proyectar objetivos futuros.
La entrevista con Luisa A. Fraga se realizó en piso en Modo Seguro, programa que se emite los jueves por Radio Up, donde se abordaron diferentes herramientas de protección, ahorro y planificación vinculadas a los seguros de personas.
