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El monto destinado a jubilación dentro de la cuota del Monotributo presenta una diferencia importante respecto de los aportes realizados por los trabajadores asalariados registrados. Un análisis del Instituto de Estudios sobre la Realidad Argentina y Latinoamericana (IERAL), perteneciente a Fundación Mediterránea, simuló cuánto podría financiar ese dinero al momento del retiro si se acumulara durante 10, 20, 30 y 40 años.
El cálculo no representa el haber jubilatorio que actualmente recibe un monotributista ni supone una modificación del régimen vigente. Se trata de un ejercicio de capitalización individual destinado a dimensionar la relación entre los aportes realizados durante la vida laboral y la renta que podrían generar al momento de la jubilación.
Cuántos monotributistas aportan al sistema previsional
Actualmente existen 4,8 millones de monotributistas. De ese universo, alrededor de 2,8 millones se encuentran activos dentro del Sistema Integrado Previsional Argentino (SIPA), mientras que 2,2 millones realizan aportes previsionales.
La distribución se concentra especialmente en los niveles inferiores del régimen. La categoría A representa el 55% de los monotributistas activos, mientras que las categorías A, B y C reúnen en conjunto al 78%.
El componente previsional forma parte de la cuota mensual del Monotributo y permite computar años de servicio. Sin embargo, su incidencia sobre los ingresos resulta menor en comparación con otros esquemas laborales.
La diferencia entre los aportes de monotributistas y asalariados
De acuerdo con el IERAL, entre las categorías A y G el componente previsional representa entre 3,6% y 1% de los ingresos, mientras que el aporte personal correspondiente a un trabajador asalariado formal alcanza el 11%.
Al considerar el aporte personal promedio, el estudio establece una relación aproximada del 11% de los ingresos para un asalariado formal, 5% para un autónomo y 1,1% para un monotributista.
A partir de esa diferencia, el informe estimó qué renta podría financiarse mediante los aportes previsionales realizados a lo largo de la vida laboral.
Qué ocurre después de 40 años de aportes
En el escenario principal, el IERAL supone que los fondos acumulados únicamente conservan su poder adquisitivo frente a la inflación.
Con esa premisa, ninguna de las categorías del Monotributo lograría generar por sí sola el equivalente a una jubilación mínima después de cuatro décadas de aportes.
La magnitud de la diferencia depende de la categoría. En el nivel A, un hombre con 40 años de aportes podría financiar una renta equivalente al 9% de una jubilación mínima, mientras que para una mujer alcanzaría el 6%.
En el extremo superior del régimen, la categoría K, los porcentajes ascienden al 75% para los hombres y al 50% para las mujeres. Para realizar la comparación, el estudio tomó como referencia un haber mínimo de $489.776 correspondiente a agosto.
Categoría A: cuánto podría financiar un aporte de cuatro décadas
El informe muestra que el tiempo de permanencia en el sistema también modifica el resultado.
En la categoría A, un hombre con 30 años de aportes podría financiar una renta equivalente al 7% del haber mínimo. Con 40 años, el porcentaje llegaría al 9%, unos $44.000 mensuales tomando como referencia el haber utilizado en el estudio.
Para una mujer de la misma categoría, el cálculo arroja un 4% del haber mínimo después de 30 años y un 6% al completar cuatro décadas.
La simulación contempla para las mujeres una edad de retiro de 60 años y una mayor expectativa de vida, factores que inciden en el cálculo de la renta proyectada.
La categoría K presenta otra escala de resultados
En la categoría más alta del régimen, el resultado de la simulación es considerablemente diferente.
Para un hombre, 30 años de aportes permitirían financiar el 56% del haber mínimo, mientras que con 40 años el porcentaje ascendería al 75%.
En el caso de las mujeres, los valores estimados serían del 38% con 30 años de aportes y del 50% con 40 años.
Los resultados reflejan el efecto que tiene el nivel del aporte previsional sobre el capital acumulado a lo largo de la vida laboral.
Qué cambia si los fondos tienen rendimiento real
El IERAL también elaboró una segunda hipótesis, más favorable, en la que los fondos obtienen un rendimiento anual dos puntos porcentuales por encima de la inflación.
Bajo ese supuesto, el resultado cambia de manera considerable. Un hombre de categoría K que realizara aportes durante 40 años podría financiar una renta equivalente al 138% del haber mínimo.
El contraste con el escenario de mantenimiento del poder adquisitivo muestra cómo el rendimiento obtenido por los fondos puede modificar la renta proyectada a largo plazo.
Cuánto debería aportar una categoría A para alcanzar la mínima
El estudio también calculó qué sucedería con un monotributista de categoría A si buscara alcanzar, mediante capitalización y con un rendimiento del 2% anual por encima de la inflación, una renta equivalente al haber mínimo después de 40 años.
En el caso de una mujer, el aporte previsional mensual debería pasar de $18.247 a $160.298, lo que representa un incremento del 778%.
Para un hombre que además deja una pensión para su cónyuge, el aporte debería llegar a $150.600, equivalente a un aumento del 725%.
Una simulación que no modifica el Monotributo
Los valores calculados por el IERAL corresponden exclusivamente al ejercicio de capitalización planteado en el informe y no implican un aumento de la cuota del Monotributo ni un cambio en las condiciones actuales del régimen.
El objetivo de la simulación es dimensionar la relación entre los aportes previsionales efectuados durante la etapa laboral y los recursos necesarios para sostener una renta durante el retiro.
Por su parte, los trabajadores pueden consultar en Mi ANSES, dentro de la sección Historia Laboral, si los períodos trabajados y los aportes registrados figuran correctamente.
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