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El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles un nuevo programa destinado a fomentar el crédito hipotecario mediante la utilización de recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES.
La iniciativa contempla que los bancos puedan acceder a esos fondos a través de licitaciones, con la condición de que sean destinados exclusivamente a préstamos para la adquisición de primera vivienda. El esquema será supervisado por el Banco Central.
Caputo explicó que una de las principales dificultades para ampliar la oferta de créditos hipotecarios está vinculada al fondeo de las entidades financieras. “Reciben depósitos a corto plazo y tienen que prestar a largo plazo”, señaló.
Ante esta situación, el Gobierno decidió utilizar recursos del FGS mientras busca incrementar el nivel de ahorro en pesos dentro del sistema financiero argentino.
Un fondo de hasta $2 billones
El programa contempla un monto total de $2 billones, equivalentes a unos US$1.500 millones.
Actualmente, el FGS tiene la posibilidad de colocar sus recursos a plazo fijo. Con el nuevo esquema, esos fondos serán ofrecidos a los bancos mediante licitaciones a plazos de uno y cinco años.
La tasa mínima que deberán pagar las entidades será de UVA + 2,5% para las colocaciones a un año y de UVA + 4,5% para las de cinco años.
A cambio, los bancos deberán ofrecer créditos hipotecarios a una tasa máxima de UVA + 7,5%, con un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo equivalente a 150.000 UVA por préstamo.
Los créditos deberán estar destinados exclusivamente a la compra de primera vivienda, mientras que el Banco Central tendrá a su cargo el control sobre el destino de los fondos.
Primera licitación por $200.000 millones
La primera licitación se realizará la próxima semana, será instrumentada a través del sistema SIOPEL y contará con la supervisión del Banco Central.
En esta primera etapa se pondrán a disposición de los bancos $200.000 millones. Una vez adjudicados los recursos, la autoridad monetaria auditará que las entidades los destinen efectivamente a los créditos hipotecarios y respeten los plazos establecidos.
Según las estimaciones de Caputo, si los bancos financian aproximadamente el 70% del valor de una vivienda, el programa completo podría permitir el acceso a una solución habitacional a unas 17.000 familias.
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Cuánto sería la cuota de un crédito de US$100.000
El ministro también dio un ejemplo sobre el impacto que tendría el nuevo esquema. De acuerdo con sus cálculos, a valores actuales, un crédito equivalente a unos US$100.000 a 30 años tendría una cuota aproximada de $865.000 mensuales.
Para acceder a ese financiamiento, el grupo familiar debería demostrar un ingreso neto superior a $3,4 millones.
Caputo vinculó esta medida con otra decisión anunciada semanas atrás, mediante la cual los bancos podrán otorgar créditos en dólares a personas jurídicas por hasta el 15% de sus depósitos.
“De esta manera atacamos la oferta como la demanda”, sostuvo el ministro, al explicar que el objetivo es facilitar el financiamiento para los desarrolladores inmobiliarios y, al mismo tiempo, ampliar el acceso de las familias al crédito hipotecario.
El Gobierno apunta así a utilizar el FGS como herramienta de fondeo para ampliar el mercado hipotecario, con la expectativa de que el mayor acceso al financiamiento contribuya también a fortalecer la actividad de la construcción y la recuperación económica.
Misiones asistirá a trabajadores públicos sobreendeudados y pondrá topes a los créditos con código de descuento https://t.co/SShBQMShwj pic.twitter.com/NYMowSERQG
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