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En un contexto donde el acceso al financiamiento bancario se vuelve cada vez más difícil para pequeñas y medianas empresas, Misiones lanzó el FoGaMi, un fondo respaldado por el CFI que avala créditos de hasta 50 millones de pesos a empresas que no pueden presentar garantías tradicionales como hipotecas o prendas.
“Generalmente el que se acerca al banco no puede acceder a una garantía hipotecaria o prendaria, y ahí es donde actúa el FoGaMi”, explicó Germán Simes, presidente del Fondo de Crédito de Misiones, en diálogo con Radio Up. “Vamos a ser garantes del crédito que otorgan el Banco Macro o el CFI”, detalló.
El FoGaMi (Fondo de Garantía de Misiones) no entrega el crédito directamente, sino que ofrece avales preferidos clase A —la categoría más alta reconocida por el Banco Central—, lo cual facilita la aprobación del financiamiento en entidades bancarias.
“Es la mejor garantía que existe, mejor que la hipoteca, mejor que la prenda. Es de liquidez inmediata y es autoliquidable”, subrayó Simes. “Si no paga el tomador, dentro de los 30 días el FoGaMi tiene que pagar”.
Créditos para crecer
Actualmente, el FoGaMi trabaja con el Banco Macro y el CFI, y se espera ampliar próximamente los convenios con otras entidades bancarias. El objetivo: facilitar el acceso al crédito a sectores productivos clave.
“El FoGaMi hasta 50 millones de pesos, dependiendo del plazo, varía la comisión entre el 2,5% y el 3,5% por única vez”, precisó el funcionario. “Si se saca un aval por 50 millones a 60 meses, la tasa de la comisión es de alrededor del 3,5%”.
Desde su diseño, el fondo apunta a cubrir dos sectores estratégicos que quedaban fuera del sistema de crédito tradicional: el agropecuario y la salud.
“Había pequeños productores que venían a preguntar por maquinarias, pero los montos superaban lo que ofrecía el Fondo de Crédito. Y por garantías no podían acceder al sistema bancario. Entonces quedaban afuera”, recordó Simes.
“Y lo mismo con el sector salud: no es que no tienen garantías, sino que el sistema bancario directamente no los financia. Equipos de 50 o 60 mil dólares quedaban fuera del alcance”.
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Mirar hacia adelante: antecedentes de deuda
Una de las preocupaciones frecuentes entre las pequeñas y medianas empresas es si los antecedentes financieros negativos impiden el acceso a créditos con aval del Fogami. Sobre esto, Simes aseguró que el enfoque del programa no es punitivo, sino proyectivo y flexible.
“Nosotros somos flexibles. Siempre vemos la foto para adelante, no como un crédito bancario que mira la foto para atrás”, explicó Simes, diferenciando al Fogami de las exigencias tradicionales del sistema financiero.
Si bien aclaró que es necesario cumplir con ciertos requisitos mínimos, como no figurar en un estado crediticio irrecuperable, señaló que lo principal es evaluar la viabilidad del proyecto que se desea financiar: “Obviamente tiene que tener un veraz en condiciones como para que pueda acceder, porque es la puerta de entrada también al financiamiento que nosotros otorgaríamos”.
Además, insistió en que se trata de apoyar emprendimientos sostenibles: “Tiene que ser una PyME que esté en condiciones de poder realizar los pagos que va a solicitarnos”.
Rápido, simple y en expansión
Una de las premisas del FoGaMi es agilizar los trámites. Según Simes, una vez presentada la carpeta completa, el aval puede gestionarse en unos 30 días, y la monetización por parte del banco se realiza en apenas 48 horas.
“Siempre tratamos de sacar la burocracia que hay, de agilizar”, afirmó. “Hoy por hoy, en el fondo de crédito, una vez que el emprendedor completa la carpeta, en 30 o 35 días está monetizado. Y con el FoGaMi queremos respetar esos mismos plazos”.
A futuro, el organismo planea avanzar en dos líneas: por un lado, la ampliación del monto máximo de los avales, que hoy está limitado por normativas del Banco Central; por otro, la digitalización completa del proceso para hacerlo aún más accesible.
“Estamos trabajando en una segunda etapa para otorgar avales en mercado de capitales, como cheques, pagarés o facturas digitales”, anticipó. “Y también en herramientas tecnológicas para optimizar todo el proceso”.
“Esta es una herramienta que va a posibilitar que emprendedores y empresarios accedan al sistema bancario con un aval confiable”, concluyó Simes. “Si no hay crédito, no hay financiamiento. Y sin financiamiento, lamentablemente, no hay desarrollo posible”.
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