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La morosidad bancaria alcanzó el 7,7% en el sector privado y el 12,9% entre las familias durante julio de 2026, niveles que encendieron la preocupación de las entidades financieras y del Gobierno. En este contexto, Banco Nación, Banco Ciudad y Banco Provincia modificaron sus programas de refinanciación para facilitar la regularización de deudas, con menores tasas y períodos de pago más extensos.
El aumento de los atrasos también llegó al Congreso, donde distintas comisiones de la Cámara de Diputados analizan proyectos destinados a asistir a personas con dificultades para afrontar sus compromisos financieros. Mientras continúan las reuniones informativas, los principales bancos públicos avanzaron con nuevas condiciones para sus clientes.
Banco Nación: tasas desde 7,5% y hasta 120 meses
El Banco Nación mejoró las condiciones de refinanciación para clientes con deudas clasificadas en Situación 3 o superior, categoría que contempla atrasos de más de 90 días según los criterios del Banco Central.
La entidad ofrece dos alternativas. Una de ellas permite refinanciar en UVA las deudas provenientes de préstamos personales y tarjetas de crédito, con una Tasa Nominal Anual (TNA) del 7,5% y plazos de hasta 120 meses.
La segunda opción contempla una refinanciación en pesos, con una TNA del 25% para quienes abonen las cuotas en término y un plazo máximo de 96 meses. Según el Nación, las nuevas condiciones implican una “reducción significativa del costo financiero” y permiten extender los períodos de pago para disminuir el valor de las cuotas.
La medida amplía un programa que el banco había comenzado a implementar en junio. El 26 de ese mes había lanzado una línea UVA para regularizar deudas en mora, con tasas del 12% para quienes cobran sus haberes en la entidad y del 14% para el resto, también con plazos de hasta 120 meses.
Al 31 de agosto, el BNA informó que había refinanciado $476.300 millones mediante 102.505 operaciones, correspondientes a 89.608 clientes.
Banco Ciudad: refinanciación con tasa máxima del 28%
El Banco Ciudad también modificó sus condiciones dentro del programa impulsado por el Gobierno porteño, que establece un límite de tasa del 35% para las entidades adheridas.
En este caso, el banco estableció una tasa máxima del 28% para refinanciar deudas de clientes en mora. El beneficio comprende préstamos personales, tarjetas de crédito y microcréditos, con plazos de entre 24 y 60 meses.
La adhesión estará disponible hasta el 13 de octubre de 2026 y está dirigida a personas que cumplan una serie de requisitos.
Entre las condiciones figuran:
- Tener deudas por tarjetas de crédito o préstamos personales.
- Registrar atrasos de entre 60 y 180 días.
- Que las deudas hayan sido registradas hasta el 1° de junio de 2026.
- Contar con ingresos familiares inferiores a 10 salarios mínimos.
- Destinar más del 30% de los ingresos del hogar al pago de deudas.
- Tener domicilio real en la Ciudad de Buenos Aires desde hace al menos dos años.
El programa excluye a quienes sean propietarios de más de un inmueble o tengan vehículos de menos de cinco años de antigüedad, aunque contempla una excepción para automóviles utilizados con fines laborales cuando esa situación pueda acreditarse.
También quedan fuera quienes tengan embarcaciones, aeronaves u otros bienes suntuarios registrados, así como quienes posean activos financieros por un valor superior al monto de la deuda. La normativa tampoco permite acceder al beneficio a quienes hayan comprado divisas durante el período en que se generaron las obligaciones.
La solicitud puede realizarse mediante los canales habituales del Banco Ciudad, entre ellos el chatbot BIT por WhatsApp, la banca telefónica, los oficiales de cuenta y las sucursales. En el caso de los microemprendedores, el trámite se realiza a través de Ciudad Microcréditos.
Banco Provincia amplió plazos y redujo tasas
El Banco Provincia también actualizó su programa de refinanciación, lanzado a comienzos de año, con tasas más bajas y plazos de hasta 72 meses.
La propuesta está dirigida especialmente a personas con ingresos inferiores a cuatro salarios mínimos y a quienes cobran sus salarios, jubilaciones o pensiones en la entidad. También contempla una alternativa específica para deudas de tarjetas de crédito. Durante el primer semestre, el programa alcanzó 75.000 acuerdos de refinanciación por más de $281.000 millones.
Para los casos de mora temprana, de hasta 90 días, los clientes que cobran sus haberes en Banco Provincia podrán acceder a una tasa del 50%. Para quienes tienen ingresos de hasta cuatro salarios mínimos, equivalentes a $1.470.000, la tasa se reduce al 39% anual. En este último segmento, la cuota estimada por cada $1.000.000 de deuda refinanciada a 72 meses es de $36.110 mensuales.
Para los casos de mora superior a 90 días, el banco ofrece una tasa especial del 31% anual para personas en situación de sobreendeudamiento, cuando una refinanciación convencional implicaría destinar más del 50% de sus ingresos al pago de las obligaciones. En este caso, la cuota estimada por cada $1.000.000 refinanciado a 72 meses es de $30.732 mensuales.
Además, quienes necesiten refinanciar únicamente consumos de tarjetas Visa o Mastercard emitidas por Banco Provincia podrán acceder a una tasa del 41% en 60 cuotas, siempre que tengan hasta 70 días de atraso y una deuda de hasta $10 millones. Para esta alternativa, la cuota estimada por cada $1.000.000 de deuda asciende a $39.418 mensuales durante 60 meses.
Una particularidad del esquema es que, una vez realizada la refinanciación, la tarjeta puede continuar operativa por el margen disponible. Por ejemplo, si el cliente contaba con $2 millones disponibles y refinancia $500.000, podrá conservar un límite de uso de $1,5 millones.
Las nuevas condiciones se conocen mientras el Gobierno espera una reducción de la morosidad hacia fin de año y busca generar condiciones para una recuperación del crédito durante 2027.
